3000“助學金卡”變信用卡 工行違規發卡謀利

2013-05-16 02:52:48

本報記者 盛瀟嵐 發自黃石

未辦理過信用卡,卻因信用卡欠費上了銀行“黑名單”?近日,這看似無稽之事卻真實地發生在畢業于湖北機械工業學校的小陳(化名)身上。

這張欠費卡是小陳在校期間,由學校在工商銀行統一辦理的“助學金卡”,本是用于學生提取中職學校國家助學金的專用卡,但卻發現這是一張透支額度僅1元而年費50元的信用卡,而像小陳一樣因為不知情導致欠下年費,影響個人信用記錄的學生大概有3000多人。

那么工商銀行與學校當時出于什么原因將助學金卡辦成了信用卡?學生的不良信用記錄如何解除?帶著一系列疑問,時代周報記者走訪了小陳畢業的學校湖北機械工業學校和承辦助學金卡的工商銀行黃石市分行。

工行提出辦信用卡

湖北機械工業學校位于湖北省黃石市,校園依山而建,風景秀麗。小陳是2006級的學生,在依山傍水的校園中度過了兩年多的學生生涯。畢業后,小陳只身前往一座沿海城市打工,在外漂泊數年,今年準備回老家貸款買房結婚。

但在貸款的過程中卻遇到了意想不到的問題。“銀行說我的信用卡有不良記錄,不能辦理房貸,但我從來沒有辦過信用卡,怎么可能有不良記錄呢?”小陳百思不得其解,后來經過仔細了解,他才明白原來是當年的助學金卡惹的禍。這張助學金卡也正是小陳辦理的唯一一張信用卡。

“后來我讓同宿舍的同學去查自己的賬戶,發現都是欠費的狀態。”小陳表示,“如果不是這次我要貸款買房,我們都不知道這是一張信用卡。”

那么銀行為什么會將助學金卡辦成信用卡?工商銀行黃石分行信用卡部門的萬經理表示,“具體的情況我不是很清楚,事情已經過去了很長時間,我是去年才剛到這個部門來的。”

黃石分行辦公室負責人趙經理表示:“工商銀行在黃石市共有34個網點。這個事情過去太長時間了。當時具體接觸這個事情的人,有的可能換崗了,有的可能調到別的網點。銀行的流動還是比較大的,我在工商銀行10年,已經換了五六個崗位了。”

湖北機械工業學校的王校長抱怨,學校在這個問題上屬于“好心辦壞事” ,“當時有兩種卡可以辦,一種是儲蓄卡,一種是信用卡。但是辦儲蓄卡沒有優惠政策,要收取工本費5元,而之后每年的年費是10元。”

王校長進一步解釋稱,“工本費是不允許找學生收取的,當時銀行也給省行打了報告,省行不同意免掉這個工本費。后來銀行就提出來可以辦信用卡,在學校期間可以免年費,而且本身是不收工本費的。我們最終就選擇了這個卡。”

銀行學校推諉

銀監會文件《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》中明確規定,商業銀行經營信用卡業務,應當充分向持卡人披露相關信息,揭示業務風險,建立健全相應的投訴處理機制。那么工商銀行是否盡到了相關義務?

銀行工作人員和王校長均向記者出示了一張粉色A4紙打印的《致持卡同學的一封信》,紙上的折痕清晰可見。萬經理表示,“當時發卡的時候,給每個學生都有一個信封,信封里有卡片和《致持卡同學的一封信》。這個卡什么時候開始收年費,怎樣開卡等都有說明。”

但為什么有學生表示沒有被告知過相關事宜?僅一封信,能否說明銀行盡到了“充分披露信息,提示業務風險”的責任,而學校老師在向學生分發信用卡的時候是否強調過信用卡的特點并告知兩年后需要銷卡?

面對記者的質疑,王校長表現得含糊其辭,但他將主要責任推給了學生和老師:“你也知道現在讀中職的都是什么樣的孩子,他們的自我意識還有約束力可能都不及普通高中。你不能說當時老師沒有告訴他們,實際上老師管理一個班級,不能一對一地對每個學生強調一遍,肯定是在班上說了一遍,有的孩子聽進去了,有的孩子可能沒注意,造成了現在這個情況。”

隨后,王校長又稱,“老師當時肯定是說了的。但現在事情過去了這么多年,每個老師的責任心肯定也是不一樣的,至于當時哪個老師說了,哪個老師沒說,我也說不清楚。”他同時強調,“2008年的時候,在學生離校之前,銀行也在學校貼了一個告示。這張卡怎么銷卡怎么將余額清零等都寫得很清楚。” 

針對當時大批學生沒有及時銷卡的情況,王校長辯解稱,“國家發助學金往往要滯后半年到一年的時間,在張貼告示的時候還有一筆助學金沒有打到學生的賬戶上。如果這個時候銷卡,就會導致最后一筆資金收不到,又會造成很多麻煩。”

而萬經理也將歸責問題指向學生,“銀行給學生們發了告學生書,致學生的一封信,一而再再而三地告訴學生。在學生畢業離校之前也定期通過廣播媒體和告示來告知學生。一個班上的學生,有的可能比較用心,有的就欠缺一點,等他真正需要用卡辦事的時候才發現問題。”

涉嫌違規辦卡

據學校方面介紹,此次事件中共有3000多名學生辦了這批信用卡,但銀監會有明確的相關規定:個人申請信用卡時需由本人簽名。而學生小陳指出,“是老師統一辦的,我們自己沒有簽名,老師發卡時,我們每個人簽名收卡,但這個時候卡已經辦好了。”

不過,工行信用卡部門楊經理表示,“這個我還真不清楚。我只知道2009年銀監會下發了一個文件要求辦理信用卡一定要本人簽字,但是2006年的時候就不是很清楚了。”同時,他強調 :“肯定是百分之百合規。具體情況要問我們行長。”

隨后,記者曾多次撥通該分行辦公室電話,均被告知“行長不在單位”或者“正在開會”。截至發稿時止,記者最后一通電話仍然被工作人員告知“正在開會”,并稱“省分行行長來了,行長在陪省分行的行長”。

王校長表示,“因為當時人數比較多,學校就和銀行協商,做了一個簡化手續,直接批量辦卡。后來可能也意識到批量辦卡有問題了,在2009年國家才推出了中職學生專用的資助卡,這個卡只能用兩年,兩年后就報廢了,所以后來就不存在這個問題了。這也是一個不斷的完善過程。”

一位銀行業人士對記者表示,“銀行當時給學生辦理信用卡,可能也是為了沖抵一部分信用卡任務,另一方面也能給學校方面省工本費。”

但記者問該分行每年信用卡任務有多少時,其工作人員卻語焉不詳,“這個是我們內部的業務,不太好說。”

上述銀行業人士認為,信用卡是功能強大的卡種,但助學金卡并不需要那么強大的功能。銀行辦理卡的業務員肯定完成了當時的業務指標,但卻給學生帶來了很多不便,這其實是一種不負責的行為。相反,銀行卻有很大可能由此獲得較高額的年費收益。

15天內解決問題

從2006年開始,國家開始對中職學生進行資助,粗略計算一下,除去前兩年免去的年費,到2013年為止每人欠費約250元,3000個學生共計欠費約75萬元。金額雖不算大,卻給這些來自貧困家庭的孩子帶來諸多不便。

萬經理表示,“現在事情已經處理得差不多了,我們每天加班在處理這個事情。不過消除黑名單是有個過程的,我們都逐筆上報了,要通過人民銀行來更改。”

據萬經理介紹,工行在5月9日已經啟動緊急處理程序,“信用記錄我們是沒法更改的,只能申報流程,省行答復是7個工作日,最長可能要7-15天可以處理完畢。”

對于所欠年費的處理方法,萬經理表示,“會由銀行來沖抵。省行批了一筆???,我們會把所有欠年費的學生從數據庫中找出來做一個對沖,進而把這批卡注銷。實際上,有1/3的卡現在還在正常使用。”

“這些學生都不是惡意欠費,只要向我們反映具體的情況,提供卡號、身份證號等相關證件,我們有專門的柜臺人員處理。同時,學生也可以通過打電話,我們可以在電話里與他核實信息。”萬經理稱。

如果不是因為要貸款,小陳也許并不會發現自己還有欠費的問題,對那些不知情的學生,學校和銀行將如何處理?萬經理表示,“不管學生是知道還是不知道這件事情,這次全部解決問題。對正常使用的卡就不動它,不欠年費、也沒有使用的休眠卡,我們再跟具體的學生聯系。” 

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